Almejar sempre o crescimento de seus negócios e desfrutar de momentos favoráveis para o fortalecimento da empresa no mercado, são dois tipos de aspectos característicos de todas as empresas. Todavia, é algo quase impossível fazer tudo isso sem realizar ajustes nas finanças da empresa, sendo que, em diversos casos isso requer uma contratação de crédito.

Mas, você sabia que com alguns tipos de empréstimos é sim possível fugir de taxas e ainda assim conseguir suprir todas as demandas de crescimento da sua empresa, as oportunidades sazonais de aumento das vendas ou o surgimento imediato de novos clientes? Para conseguir isso, você precisa conhecer a antecipação de recebíveis, pois através dele é possível realizar tudo isso que mencionamos e de forma rápida e segura. Para que você possa entender mais sobre o que é e quais as vantagens desse tipo de empréstimo, continue lendo este artigo, que aqui te explicaremos tudo. 

O que é antecipação de recebíveis?

A antecipação entra quando, por exemplo, uma empresa passa por problemas no caixa em que necessita de um empréstimo, ele adianta o valor que a empresa precisa para o caixa. Em outras palavras, ele permite uma entrada para a realocação no caixa futuro para que o valor seja utilizado no presente. 

A antecipação de recebíveis, trabalha com deságio de cheques, nota promissória rural e duplicatas.

E em caso de empresas que realizam vendas a prazo, a antecipação permitirá que  ele utilize os recursos de maneira imediata, sem necessidade de esperar vencimento de títulos. O valor fornecido, poderá ser utilizado para ajuste de caixa da empresa, pagar fornecedores e empregados ou investimento em novos equipamentos. 

Como funciona?

A antecipação de recebíveis, pode ser realizada por 4 meios diferentes como:

  1. Bancos: a instituição que você escolher, realizará uma análise de crédito da empresa cedente e das notas, cheques ou duplicatas que a empresa deseja antecipar, o que fará com que a operação seja mais burocrática. Haverá uma cobrança de taxas administrativas e a incidência de IOF sobre a operação. 
  2. FIDCs/ESCs: Estes são fundos de investimentos em Direitos Creditórios. para uma antecipação por este meio, a empresa cedente deverá procurar uma securitizadora, ao qual transformará os débitos em Direitos Creditórios. Este meio oferece taxas competitivas e a operação é isenta de IOF. 
  3. Factoring: As empresas de factoring trabalham com a realização de antecipação de recebíveis. São empresas especializadas nesse ramo e que realizam a compra do cheque, duplicatas ou notas promissórias, com um desconto sob o valor total da mesma. Este meio, passa a ser credora do débito e a cedente tem acesso ao valor imediato e é um tipo de processo bem menos burocrático  e mais adequado para as pessoas que buscam por uma solução mais simples, segura e rápida. 

Como conseguir a antecipação de recebíveis?

Para conseguir uma antecipação de recebíveis, é necessário que você busque um meio que forneça este tipo de serviço, como por exemplo, a Firma Capital.

Esta empresa oferece a antecipação de recebíveis, de forma rápida e segura. Pois além de buscar uma empresa que trabalhe com antecipações, é necessário que seja uma empresa séria, que passe segurança a seus clientes e que haja de forma rápida. Por isso indicamos a Firma Capital, pois já possui experiência no mercado e é uma empresa responsável. A Firma Capital é destinada exclusivamente à empresas e podem contratar este tipo de serviço aquelas que vendem produtos ou serviços na modalidade à prazo. Este tipo de serviço se dá para aquelas empresas que necessitam de uma antecipação dos seus recebíveis e para uma empresa securitizadora. 

Sobre as securitizadoras falaremos daqui a pouco. 

Vantagens da antecipação

Vamos falar agora sobre as vantagens da antecipação de recebíveis, para que você possa conhecer melhor ainda sobre. 

  1. Taxas mínimas

Qualquer empresa pode antecipar seus recebíveis com taxas mínimas, desde que trabalhe com um factoring sério e que forneça alternativas realmente capazes de ajudar seus clientes. Dessa forma, em comparação, por exemplo, com um empréstimo, que, independentemente de onde foi feito, possui juros elevados, a antecipação de recebíveis é muito mais vantajosa. 

  1. Diminuição de riscos de inadimplência

Um grande benefício da antecipação é a diminuição da inadimplência, pois os clientes que possuem contas a pagar, passaram a devolvê-las à factoring,  que ficará responsável pelas medidas cabíveis caso ocorra a inadimplência. 

  1. Inexistência de dívidas

Ao realizar a antecipação de recebíveis, a empresa não está fazendo nada além de receber aquilo que já é seu.  Desta forma, não será gerada uma dívida como ocorre em casos dos financiamentos e empréstimos, o que é algo muito bom, afinal, as dívidas são grandes inimigas do sucesso de qualquer organização. 

  1. Operações mais ágeis

Contratar empresas que realizam antecipações de crédito (factoring), viabiliza a obtenção de dinheiro sem gerar uma grande burocracia, pelo contrário, ele realiza a antecipação de forma rápida, evitando a perda de tempo e, consequentemente, de oportunidades de negócios. 

  1. Alcance de mais dinheiro em caixa 

A antecipação, trata-se de te receber antecipadamente contas acertadas para serem pagas a prazo, como mencionamos mais acima. Desta forma, a empresa que adota este método acaba recebendo dinheiro de caixa de forma inesperada. Ou seja, caso apareça algum tipo de imprevisto, é possível lidar com ele utilizando valores que já pertencem à empresa, porém não estariam disponíveis se não fosse a opção de antecipar os recebíveis. 

Essas foram as 5 vantagens da antecipação de recebíveis, para que você possa entender e realizar uma antecipação de forma segura sem medo. 

Cuidados a tomar na antecipação de recebíveis

Da mesma forma de qualquer operação financeira, a antecipação de recebíveis exige também alguns cuidados por parte da empresa cedente. De modo geral, os riscos incluem:

  • Necessidade constante dos recursos: por mais que este tipo de empréstimo seja bastante vantajoso em diversos aspectos, a empresa não pode depender exclusivamente desse tipo de recurso para continuar atuando adequadamente. Pois isso fará com que a empresa tenha um crescimento limitado e dificulta também seu planejamento e organização financeira;
  • Carência de recursos no futuro: Antecipar exige que o negócio realize uma ótima projeção de fluxo de caixa, a julgar que, no futuro, os recebíveis antecipados não entrarão no caixa da empresa. Dessa forma, dará para compreender se esse dinheiro solicitado não irá deixar a empresa em uma situação financeira difícil no futuro. 

Dúvidas existentes sobre securitização de recebíveis

A securitização de recebíveis, é uma importante fonte de recurso para as empresas que têm mostrado um crescimento muito grande no mercado nos últimos anos. Entretanto, por ser um tipo de solução relativamente nova no mercado e um tanto complexa, ela ainda gera grandes dúvidas nas pessoas, para solucionar essas dúvidas quanto a este assunto selecionamos 4 tópicos de dúvidas quanto a securitização.

  1. o que é securitização de recebíveis?

É também conhecida como titularização, a securitização é um agrupamento de diversos ativos negociáveis no mercado. Quando isso é feito, a dívida pelo ativo é transferida para as pessoas que adquiriram os títulos. Em outras palavras, trata-se de um tipo de operação financeira que oferece dinheiro imediato para o gerador do título e que transfere o direito do recebimento por eles ao investidor. Dessa forma, o computador adquire um comportamento de recebimento futuro. 

  1. Como funciona?

Quando os recebíveis são detectados pelo gerador, a securitizadora transforma o crédito das empresas em títulos negociáveis no mercado. Após isso, deverá pagar o valor dos créditos para quem os originou, com depreciação. Isto é o que isola o risco do cedente na operação. desta forma a empresa adquire o dinheiro e os investidores o direito de receber os fluxos gerados pelos ativos. 

  1. Por que fazer securitização de recebíveis?

Serve para impulsionar pequenas e médias empresas, pois o crédito adquirido com ela pode ser usado naquilo que o cliente mais precisa,  desde o fluxo de caixa até investimentos no crescimento do negócio. 

  1. O que pode ser securitizado?

Pode ser securitizado tudo o que se envolve em fluxo de caixa corrente ou futuro e que é gerado por um ativo . Há uma grande variedade de ativos que podem ser negociados dessa forma. Entre eles são:

  • Financiamento de veículos;
  • Recebíveis de cartão de crédito;
  • Empréstimos de hipoteca. 

Conclusão

Isso foi tudo sobre as  vantagens da antecipação de recebíveis, e não se esqueça de após ter entendido tudo sobre, busque por aquelas empresas que além de fornecerem esse tipo de serviço, sejam seguras, pois, a segurança em relação a financeiro é necessária nesses momentos. Falamos também sobre a securitizadora de recebíveis, que é também conhecida como titularização, que é um tipo de serviço que oferece dinheiro de imediato.

Isso foi tudo que você precisa saber sobre a antecipação de recebíveis.